Доля кредитов для населения в отечественных банках растет

Ассоциация банков России подготовила отчет, который посвящен кредитованию сектора экономики, отвечающего за производство товаров и услуг отмечено, что доля кредитования организаций, производящих товары и услуги и физических лиц приходится более трех четвертей совокупного кредитного портфеля отечественных банков.

В организации уточнили, что подготовка отчета была приурочена к XXII Всероссийской банковской конференции, которая в марте была отменена по причине неблагоприятной эпидемиологической ситуации и положений мэра Москвы.

Авторы отчета сообщают, что на фоне усиления нестабильности курсов валют, снижения цен на нефть и нестабильной эпидемиологической ситуации, вызванной пандемией коронавируса в мировой экономике обозначился тренд в сторону снижения деловой активности. Замедление деловой активности коснулось 90% стран с развитой экономикой и 60% стран с развивающейся экономикой. Текущая ситуация характеризуется увеличивающейся неопределенностью перспектив дальнейшего развития.

В исследовании отмечено, что в течение 5-ти летнего периода динамика кредитования клрпоративных клиентов в стране находится на уровнях, которые близки к минимальным показателям за весь периоднаблюдения. По итогам 2019-го года для корпоративного кредитования зафиксирован прирост в 1,2%, что значительно ниже прироста за 2018-й год. Самые медленные темпы прироста кредитования зафиксированы для крупных предприятий, доля которых в корпоративном кредитном портфеле всего банковского сектора достигает 86%. Для субъектов МСП отмечен прирост кредитования в размере 12,7% .

Эксперты также отметили, что введение с 1-го октября 2019-го года обязательного расчета ПДН снизило активность банков на рынке необеспеченного банковского кредитования. Значительный потенциал роста имеет кредитование на покупку жилья. К началу марта 2020-го года доля банковского кредитования населения в общем объеме ссудной задолженности сектора отечественной экономики, отвечающей за производство товаров и услуг, достигла 34,5% по сравнению с долей банковского кредитования населения 24,3% в 2016-м году и 22,2% в 2010-м году.

В отчет включены результаты опроса экспертами по темам кредитования нефинансовых предприятий и населения.

Респондены указали на причины, сдерживающие динамику кредитования предприятий, производящих товары и услуги, сложное финансовое положение заемщиков (33%) и недостаточный спрос на кредиты со стороны заемщиков с ПКИ (31%). 3-й сдерживающий фактор по мнению 13% опрошенных — это очень высокая регуляторная нагрузка на капитал. Еще 13% указали на ограниченные возможности или их отсутствие для участия в госпрограммах.

Причинами, которые сдерживают рост числа кредитов населения, респонденты назвали низкий уровень роста реальных доходов населения (41%) и высокую степень закредитованности заемщиков (27%). 16% опрошенных указали на жесткие критерии расчета ПДН, а другая часть (14%) — высокие коэффициенты риска.